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Vicens Castellano, Coach.

 

Estudió Empresariales y Psicología. Después de una brillante trayectoria profesional en el mundo del desarrollo de habilidades directivas, se enamoró de la posibilidad de ayudar a otras personas a desafiar sus propias limitaciones y se estableció como coach independiente. Actualmente es el diretor ejecutivo de la La Escuela de Inversión y de Traders International en España.

Vicens, ¿qué? encontraremos los lectores en tu libro “Ajuste de Cuentas”

Un conjunto de herramientas para sacarle el máximo partido a nuestro dinero y para comenzar a pensar sobre el dinero de manera distinta. Básicamente la mayoría de los errores que comenten las personas al manejar su dinero, como el excesivo uso de las tarjetas de crédito, o la falta de ahorro, se deben a las ideas que tienen. Así el libro comienza por cuestionar algunas de esas ideas y propone otras más con mayor potencial para ayudarnos, y después facilita herramientas para implementar esas nuevas ideas.

En el libro te centras en qué hacer para cambiar la situación más que en recrearse en que nos ha hecho llegar hasta aquí, culpar de todo al encarecimiento de las hipotecas,  a la crisis económica, etc…¿Es frecuente encontrar personas que atribuyen sus males económicos a circunstancias externas?

Si, de hecho la respuesta más habitual ante un problema es atribuirle causas externas a uno mismo. El problema que tiene esa forma de pensar es que no nos responsabiliza de nuestros resultados y, hasta que no somos plenamente conscientes de que lo que obtenemos y lo que dejamos de obtener depende de nosotros, de lo que hacemos y de cómo pensamos, no podemos avanzar. Es fundamental que las personas comiencen a centrarse en la acción y no tanto en la explicación. Conocer los orígenes de cierto problema puede tener su sentido, pero para mí ha sido mucho más práctico centrarme en solucionar el problema que en comprenderlo.
En mi trabajo como coach siempre me ha interesado más apoyar a mis clientes para que avancen en la dirección que es de su interés, que tener explicaciones sobre los pobres resultados que están obteniendo. Las explicaciones se enfocan en el pasado, la acción nos mueve hacia el futuro.

No suele existir una cultura económica para gestionar nuestro presupuesto familiar: llegar mal a fin de mes suele ser la norma, ¿a qué crees que es debido?

En nuestro país hay una cultura financiera muy escasa y la mayoría de ideas sobre cómo utilizar este recurso las hemos comprado de nuestros padres, pero esto es peligroso como mínimo por dos razones. La primera es que el mundo que ellos tenían que enfrentar era diferente del mundo actual y la segunda que quizás ellos no tenían una cultura financiera que les hiciera prosperar y tener dinero trabajando para ellos. Si en el entorno en el que ellos tenían que vivir era importante “tener una buena carrera para poder trabajar en una buena empresa”, esa idea es la que nos habrán transmitido, pero ese concepto quizás no sea el más útil a día de hoy, donde trabajar para una buena empresa, puede ser muy incierto. Si ellos no eran capaces de manejar su dinero para que creciera con el paso del tiempo, difícilmente nos podrían enseñar cómo hacerlo. Desde otro punto de vista, las personas que no llegan a fin de mes no conocen las reglas del juego del dinero.

Comentas en “Ajuste de cuentas” que con frecuencia se cree que la solución está en aumentar los ingresos y que esto puede ser una solución suicida…

Exacto, muchas personas creen que sus problemas con el dinero finalizarían si tuvieran mayores ingresos y eso puede ser cierto en algunos casos, ahora bien, si el problema que está detrás es un gasto excesivo, mayores ingresos se transformarán inmediatamente en mayores gastos. De esta manera el problema de raíz, que es la falta de educación financiera, se manifestará de nuevo. Hay muchísimas personas que han accedido a mayores ingresos sin aumentar su nivel de conocimiento sobre el dinero, por ejemplo futbolistas, artistas o ganadores de lotería, que han visto cómo sus “fortunas” desaparecían en un abrir y cerrar de ojos. Si ir más lejos, el actor Nicolas Cage está en bancarrota porqué es incapaz de hacer frente a los más de cuatro millones de dólares de deuda que tiene… Mike Tayson es otra persona que se arruinó a pesar de tener unos ingresos elevados.

La clave para mejorar significativamente la situación financiera de alguien está en la administración del dinero y no en su cantidad.

Señalas también que una de las conductas suicidas desde el punto de vista financiero es endeudarse para consumir, usar la tarjeta de crédito para el consumo…

Correcto. Muchas personas no son conscientes de lo que están pagando en concepto de intereses. Se centran en la totalidad de la letra y si la pueden pagar se endeudan. El problema está en que al final acaban pagando mucho más dinero por el valor que obtienen. La deuda puede ser una interesante herramienta si se tienen conocimientos adecuados, pero es una trampa desastrosa cuando se utiliza equivocadamente. Desde el punto de vista psicológico la trampa está clara: permite acceder a unos recursos de forma instantánea aunque no se tenga dinero para pagarlos… pero cuando esos recursos han dejado de ser interesantes, como por ejemplo cinco meses después de haber hecho unas vacaciones pagadas a crédito, el hecho de tener que seguir pagando resulta muy penoso.

¿Qué creencias limitantes consideras que tenemos respecto al dinero?

Una de las más perniciosas es creer que se necesita dinero para hacer dinero. Eso no es cierto. Hay muchas formas de hacer dinero sin tenerlo antes. Otra es pensar que el dinero es vil y que corrompe. Tampoco es cierto. La moralidad de una persona es independiente del dinero que tenga. Por otro lado conviene recordar que una persona sin futuro tiene tendencia ser inmoral. Otra más es creer que un no puede tener dinero trabajando para él sino comienza ganado una gran cantidad. Totalmente falso y limitante: cualquier persona puede aprender a ahorrar un 10% de lo que gana y si lo hace de forma sistemática y tiene conocimiento, puede poner ese dinero a trabajar para él. Si tienes dinero trabajando para ti no es tan necesario que tú tengas que trabajar por el dinero.

Otra idea equivocada es pensar que invertir es muy arriesgado. Cruzar una calle si nunca has visto una calle con anterioridad puede ser muy arriesgado. El riesgo va de la mano del conocimiento, y así, si invertir es importante para ti, puedes aprender a hacerlo manteniendo el riesgo bajo control.

Otra creencia limitante es pensar que la riqueza se mide en dinero y no en tiempo. Una persona verdaderamente rica no lo es por lo que gana, sino por cómo lo gana. Se trata de que los ingresos sean pasivos y no dependan del tiempo trabajado, de esta manera se puede dejar de trabajar y seguir cobrando.

Las personas que conocen las reglas del juego del dinero saben diferenciar un activo de un pasivo, y centran su esfuerzo en adquirir bienes que pongan dinero en su bolsillo. Las personas de clase media, no hace falta que sean pobres, centran su esfuerzo en adquirir bienes que les sacan dinero del bolsillo. De esta manera, mientras que los primeros se hacen cada vez más ricos, los segundos se hacen cada vez más pobres.

El mundo es un lugar abundante, lleno de posibilidades y opciones. Para acceder a estos recursos hace falta saber ganar el juego del dinero. Dicho juego se rige por un conjunto de reglas claras, sencillas y transparentes, que están al alcance de todas las personas. Solamente hacen falta dos cosas para cambiar el rumbo de la propia vida: entender porqué es tan importante tener dinero trabajando para ti, y hacer lo que sea necesario para lograrlo. Afortunadamente los pasos han sido identificados por los pioneros y nosotros podemos limitarnos a seguirlos con confianza ya que se trata de cosas muy sencillas.

Tenemos que tener un motivo para querer hacerlo. Para ello es importante construir una visión de éxito. Una meta final en la cual una persona consigue tener dinero que entre en su economía sin que ella tenga que hacer nada para conseguirlo.
Con esta visión como combustible tenemos que centrarnos en eliminar las deudas por las que pagamos más de un 10% de interés anual. Son como un agujero en el casco de un barco y desequilibran nuestra economía.

Tenemos que potenciar las fuentes de ingresos para cobrar lo máximo posible y eso suele ir de la mano de aportar más valor a la sociedad. Si no tenemos trabajo tenemos que conseguir uno y si no lo conseguimos tenemos que crearlo. Si trabajamos por cuenta ajena tenemos que promocionar para cobrar más. Si trabajamos para nosotros mismos tenemos que pensar de qué forma podemos multiplicar por diez nuestros ingresos.

Lo siguiente es controlar el gasto y para ello es importante hacer una relación de todo el dinero que sale de nuestros bolsillos en pequeñas cosas: cafés, periódicos, tabaco… sumar la cantidad mensual y multiplicarla por 12 nos puede dar una idea de lo mal que lo hacemos.

Con los ingresos y los gastos controlados es fundamental que ahorremos de forma regular. Esto lo podemos conseguir rápidamente si separamos automáticamente un 10% de nuestros ingresos y los ponemos en una cuenta aparte. Nuestro objetivo es que ese dinero aumente hasta que lo podamos poner a trabajar.
Para que nuestro dinero trabaje para nosotros necesitamos conocimiento, y esto lo podemos conseguir leyendo, hablando con personas que conozcan sus reglas, o participando en comunidades por internet.

Si tenemos conocimiento lo que nos hará falta es emprender la acción de forma sostenida en la dirección que favorezca nuestro mejor interés. Eso generalmente significará diseñar e implementar un plan de inversión a interés compuesto.

La sistemática es sencilla pero requiere trabajo y sin una visión a medio plazo es complicado conseguir el tipo de compromiso necesario para cambiar. Ahora bien, cualquier persona que quieran conseguir el control de su vida financiera, lo tiene más fácil que nunca antes en la historia porqué vivimos en la era del conocimiento.